Warum Frauen zur strategischen Priorität von Finanzinstituten werden müssen
Frauen kontrollieren heute einen grösseren Anteil des Vermögens als jemals zuvor in der Geschichte, und dieser Anteil steigt weiter an. Bis 2030 werden sie voraussichtlich rund 40% des weltweit investierbaren Vermögens kontrollieren (McKinsey & Co, The new face of wealth: The rise of the female investor), was einem Vermögen von etwa 113 Billionen US-Dollar entspricht. Dieser Anstieg spiegelt das Wachstum des Unternehmertums, den beruflichen Aufstieg und den grössten generationsübergreifenden Vermögenstransfer in der modernen Geschichte wider.
Die Auswirkungen gehen weit über den Besitz von Vermögenswerten hinaus. Mit dem wachsenden wirtschaftlichen Einfluss von Frauen wachsen auch die Chancen und die Verantwortung für die Vermögensverwaltungsbranche, ihre Herangehensweise an eine sich schnell entwickelnde Kundenbasis zu überdenken und diese besser zu unterstützen. Viele Institutionen haben sich jedoch nur langsam angepasst, sodass eine erhebliche Lücke zwischen dem finanziellen Potenzial von Frauen und den zur Verfügung stehenden Dienstleistungen besteht.
Der Zweck von Vermögen – unterschiedliche Prioritäten
Untersuchungen zeigen, dass Frauen oft unterschiedliche Prioritäten in Bezug auf Vermögen haben. Sie betrachten finanzielle Vermögenswerte eher als Mittel zur Sicherung langfristiger Stabilität: zur Finanzierung des Ruhestands, zur Unterstützung der Ausbildung ihrer Kinder und zur Versorgung künftiger Generationen. Sie neigen auch eher dazu, Investitionen an bestimmten Zielen auszurichten, darunter Spenden für wohltätige Zwecke und Strategien, die ihre persönlichen Werte widerspiegeln.
Esty Dwek, Leiterin der Anlageberater EMEA, HSBC Global Private BankingLaut McKinsey werden 53% der von Frauen gehaltenen Vermögenswerte nicht verwaltet, verglichen mit 45% bei Männern. Dies stellt für Finanzinstitute, die diese Lücke schliessen können, ein Potenzial von 10 Billionen US-Dollar dar.
Gleichzeitig bestehen weiterhin Unterschiede hinsichtlich des Selbstvertrauens und des Zugangs. Viele Frauen geben an, weniger Selbstvertrauen bei Investitionsentscheidungen zu haben, was die Bedeutung von Finanzbildung und massgeschneiderter Beratung unterstreicht. Das Problem ist nicht die Fähigkeit, sondern das Engagement. In der Vergangenheit wurden vermögende Frauen von Finanzinstituten nur unzureichend betreut, und viele verwalten ihr Vermögen weiterhin ohne professionelle Beratung. Laut McKinsey werden 53% der von Frauen gehaltenen Vermögenswerte nicht verwaltet, verglichen mit 45% bei Männern. Dies stellt für Finanzinstitute, die diese Lücke schliessen können, ein Potenzial von 10 Billionen US-Dollar dar.
Steigende Erwartungen und Zugang zu Investitionen
Auch der Zugang zu Investitionen hat sich weiterentwickelt. Frauen waren in der Vergangenheit auf privaten Märkten, bei Direktinvestitionen und Co-Investitionsmöglichkeiten unterrepräsentiert. Dies ändert sich jedoch, da immer mehr Frauen zu den vermögenden Privatpersonen zählen und nach umfassenden, ausgefeilten Portfoliolösungen suchen. Die Erwartungen an eine personalisierte, hochwertige Beratung verändern die Beziehungen zwischen Kunden und Beratern in der gesamten Branche. Bildung spielt eine entscheidende Rolle bei der Beschleunigung des Fortschritts. Workshops, Webinare und strukturierte Lerninitiativen, die sich auf Frauen und Investitionen konzentrieren, sind häufig überzeichnet, was auf eine starke Nachfrage hindeutet. Durch den Aufbau von Wissen und Vertrauen können solche Initiativen Frauen in die Lage versetzen, Marktzyklen effektiver zu navigieren und diversifizierte Portfolios aufzubauen, die ihren Zielen entsprechen.
Die unternehmerische Kluft schliessen
Vermögensaufbau geht über die Portfolio-Performance hinaus. Unternehmertum ist nach wie vor ein wichtiger Motor für wirtschaftliche Emanzipation und ein Bereich, in dem nach wie vor geschlechtsspezifische Ungleichheiten bestehen. Der Zugang zu Kapital ist eine gut dokumentierte Herausforderung. Untersuchungen der British Business Bank haben ergeben, dass von 100 Pfund Eigenkapitalfinanzierung in Grossbritannien nur 2 Pfund an von Frauen gegründete Unternehmen gingen. Über die Finanzierung hinaus geben weibliche Unternehmerinnen statistisch gesehen seltener an, Zugang zu Mentoren oder strukturierten Unterstützungsnetzwerken zu haben, obwohl sie selbst oft als Mentorinnen fungieren. Spezielle Workshops, Meisterklassen und Peer-Foren können Frauen dabei helfen, Finanzierungswege besser zu verstehen, Pitching-Strategien zu verfeinern und berufliche Netzwerke zu erweitern. Es gibt Hinweise darauf, dass Frauen in der Vergangenheit weniger Geschäftsbeziehungen gepflegt haben als Männer, was ihre Möglichkeiten zum Lernen und für potenzielle Partnerschaften einschränkt. Die Beseitigung dieses Ungleichgewichts stärkt nicht nur einzelne Unternehmen, sondern auch die wirtschaftliche Widerstandsfähigkeit insgesamt.
Ein breiterer Fokus auf die Familie
Erfreulicherweise entwickeln sich Teile der Vermögensverwaltungsbranche weiter. Es setzt sich zunehmend die Erkenntnis durch, dass eine effektive langfristige Planung über einen einzelnen Entscheidungsträger hinausgehen und die gesamte Familie einbeziehen muss. Die Einbindung mehrerer Generationen, einschliesslich Ehepartner, Partner, Kinder und Enkelkinder, trägt dazu bei, gemeinsame Werte in Bezug auf Vermögensverwaltung, Nachfolge und nachhaltiges Wachstum zu verankern. Betrachten wir den Fall einer unternehmerischen Familie, in der weibliche Führungskräfte der nächsten Generation versuchten, die Vermögensverwaltung von einer zentralisierten Struktur zu einem kooperativeren Rahmen zu verlagern. Durch strukturierte Weiterbildung und moderierte Dialoge wurden Eigentumsverhältnisse und Führungsrollen geklärt, die Transparenz erhöht und strategische Gespräche gestärkt. Das Ergebnis war ein kohärenterer Nachfolgeplan und eine klarere Wachstumstrajektorie, was zeigt, wie eine integrative Unternehmensführung sowohl den Erhalt als auch die Schaffung von Vermögen stärken kann.
Eine sich noch entwickelnde Chance
Zusammengenommen deuten diese Trends auf einen umfassenderen Wandel hin. Der wachsende finanzielle Einfluss von Frauen verändert die Investitionsprioritäten, Governance-Modelle und Beratungserwartungen. Für Finanzinstitute ist die Chance gross, aber sie hängt von einer sinnvollen Anpassung ab. Massgeschneiderte Beratung, die Erweiterung des Zugangs zu Chancen, die Stärkung der Bildungsförderung und die Förderung einer inklusiven Einbindung der Familie sind keine optionalen Verbesserungen mehr, sondern wesentliche Bestandteile einer modernen Vermögensverwaltung. Da der Anteil von Frauen am globalen Vermögen weiter zunimmt, wird die Reaktion der Branche darüber entscheiden, ob sie von diesem historischen Vermögenstransfer profitieren kann. Die Chance ist global, bedeutend und beginnt sich gerade erst zu entfalten.
