Banken im digitalen Wandel – die Zeit der Experimente ist vorbei

Die Zeit für Experimente ist vorbei. Die Banken fokussieren heute auf Effizienz und nutzen neueste Technologien, um Margendruck, veränderte Kundenerwartungen und geopolitische Unsicherheiten zu bewältigen. Insbesondere Künstliche Intelligenz (KI) zeigt sich als Game-Changer.

Kernaussagen der Studie

1. Plattformökonomien verlieren an Bedeutung: Der anfängliche Enthusiasmus um Plattformen und Ökosysteme hat nachgelassen. Viele Projekte konnten nicht den erwarteten Mehrwert liefern, was Banken dazu zwingt, ihre Rolle in solchen Modellen neu zu definieren.
2. Embedded Banking und Metaverse haben keine Priorität: Im Gegensatz zu internationalen Märkten zeigt der Schweizer Bankensektor geringes Interesse an diesen Bereichen. Der Fokus liegt weiterhin auf etablierten Geschäftsmodellen.
3. Wealth Management und Private Equity sind Vorreiter: Im Vergleich zu Retail Banken und Finanzdienstleistern sind Wealth Manager und Private-Equity-Anbieter in der Digitalisierung besser positioniert und setzen gezielt auf Automatisierung und Kundenfokus.
4. Vertrauen, Resilienz und Cyber-Sicherheit bleiben entscheidend: Diese Faktoren sind für die Reputation der Banken unverzichtbar. Investitionen in diese Bereiche sind nicht verhandelbar, um Kundenvertrauen und Schutz vor Cyber-Bedrohungen zu gewährleisten.
5. Automation als Schlüsselfaktor für Effizienz: Automatisierung ist für alle Banken zentral, um Margendruck entgegenzuwirken. Dabei stehen Front-, Middle- und Backoffice-Prozesse gleichermassen im Fokus. Manuelle Prozesse sind Auslaufmodelle – der Margendruck macht Automation unverzichtbar.
6. Künstliche Intelligenz als Game-Changer: KI treibt Effizienz und Personalisierung voran. Besonders Wealth Manager nutzen generative und prädiktive KI, um die Beratungsqualität zu steigern.
7. Individualisierte Kundenschnittstellen als Differenzierungsmerkmal: Retail Banken und Finanzdienstleister setzen zunehmend auf personalisierte Kundeninteraktionen, um die Kundenzufriedenheit zu steigern und sich von Wettbewerbern abzuheben.

Wealth Management im Vorteil
Die Studie zeigt deutliche Unterschiede zwischen Wealth Management & Private Equity und Retail Banken. Erstere sind in der Digitalisierung besser aufgestellt und nutzen KI gezielt für massgeschneiderte Kundeninteraktionen. Retail Banken hingegen haben Nachholbedarf, besonders in der Integration moderner Technologien. Die digitale Transformation ist nicht nur eine technologische, sondern auch eine kulturelle Herausforderung. Banken müssen ihre Strukturen anpassen und verstärkt auf Datennutzung setzen, um relevant zu bleiben.

Die Studie zeigt deutliche Unterschiede zwischen Wealth Management & Private Equity und Retail Banken. Erstere sind in der Digitalisierung besser aufgestellt und nutzen KI gezielt für massgeschneiderte Kundeninteraktionen.

Henrik Czurda, Head of Business Transformation, Eraneos

Blick in die Zukunft
Mit einem klaren Fokus auf Effizienz und Technologie können Banken nicht nur Margendruck bewältigen, sondern auch ihre Kunden besser bedienen. Die Studie von Eraneos liefert folgende konkrete Handlungsempfehlungen:

1. Etablierung von KI-basierten Tools: Banken sollten gezielt in generative und prädiktive KI investieren, um Kundenberatung zu personalisieren und Verwaltungsprozesse zu automatisieren. Dies schafft nicht nur Effizienz, sondern verbessert auch das Kundenerlebnis.
2. Priorisierung der Cyber-Sicherheit: Durch die zunehmende Digitalisierung steigen auch die Risiken. Banken müssen kontinuierlich in innovative Sicherheitslösungen investieren und dabei sowohl technologische als auch organisatorische Massnahmen stärken.
3. Fokus auf Automatisierung: Komplexe und manuelle Prozesse, insbesondere in Backoffice-Bereichen, sollten systematisch automatisiert werden, um Kosten zu senken und Agilität zu erhöhen.
4. Ressourcen auf strategische Partnerschaften konzentrieren: Plattformökonomien und Ökosysteme sollten nur dort verfolgt werden, wo ein klarer Business Case besteht. Banken sollten sich auf gezielte Partnerschaften mit Technologieunternehmen konzentrieren, um innovative Lösungen zu skalieren.
5. Stärkung der Resilienz und des Vertrauens: Gerade in unsicheren Zeiten ist das Vertrauen der Kunden entscheidend. Banken sollten ihre Position als vertrauenswürdige Partner durch Transparenz und nachhaltige Geschäftsmodelle festigen.
6. Datenstrategie ausbauen: Die Qualität und Verfügbarkeit von Daten ist zentral für zukünftige Entwicklungen. Banken müssen ihre Datenplattformen modernisieren, um datenbasierte Entscheidungen besser und schneller zu treffen.

Die detaillierte Eraneos-Studie «Bankensektor im Wandel» findet sich hier.